Rozpoczęcie działalności gospodarczej wymaga dobrego przygotowania finansowego, szczególnie wtedy, gdy firma już na starcie potrzebuje sprzętu, zaplecza technicznego, materiałów lub narzędzi niezbędnych do pracy. Uruchomienie działalności zwykle wiąże się z koniecznością poniesienia pierwszych kosztów jeszcze przed osiągnięciem stabilnych przychodów. Dlatego dobrze dobrane finansowanie może pomóc uporządkować wydatki i bezpieczniej przejść od planu biznesowego do faktycznego działania na rynku.
W Mazowieckim Regionalnym Funduszu Pożyczkowym wspieramy przedsiębiorców z województwa mazowieckiego, którzy chcą rozwijać działalność, usprawniać procesy, inwestować w środki trwałe albo przygotować firmę do wejścia na rynek. Jednym z rozwiązań dostępnych w naszej ofercie jest Pożyczka Inwestycyjno-Obrotowa, skierowana między innymi do mikro, małych i średnich przedsiębiorstw, startupów oraz osób planujących założenie własnej działalności gospodarczej.
Rozpoczęcie działalności gospodarczej to moment, w którym przedsiębiorca podejmuje wiele decyzji jednocześnie. Trzeba określić model biznesowy, przygotować ofertę, zaplanować koszty, sprawdzić rynek, zorganizować zaplecze i zadbać o to, aby firma mogła faktycznie rozpocząć sprzedaż produktów lub usług.
Największym wyzwaniem jest to, że wiele kosztów pojawia się przed uzyskaniem pierwszych stabilnych przychodów. Przedsiębiorca może potrzebować środków na zakup urządzeń, wyposażenie stanowiska pracy, przygotowanie systemów informatycznych, zakup materiałów, zatowarowanie, oprogramowanie, ekspertyzy, audyty albo inne działania bezpośrednio związane z uruchomieniem lub rozwojem działalności.
W naszej ofercie Pożyczka Inwestycyjno-Obrotowa łączy dwa obszary potrzeb przedsiębiorcy: inwestycje oraz wydatki obrotowe bezpośrednio związane z realizowanym przedsięwzięciem. Dzięki temu finansowanie nie musi ograniczać się wyłącznie do jednego zakupu. Przedsiębiorca może zaplanować zarówno część inwestycyjną, jak i wybrane koszty bieżące potrzebne do uruchomienia, usprawnienia lub rozszerzenia działalności.
Pożyczka Inwestycyjno-Obrotowa jest jednym z instrumentów, które mogą odpowiadać na potrzeby przedsiębiorców rozpoczynających działalność gospodarczą oraz młodych firm planujących rozwój. Z naszej oferty mogą skorzystać przedsiębiorcy prowadzący działalność na terenie województwa mazowieckiego, którzy spełniają kryteria MŚP. O pożyczkę mogą ubiegać się także osoby dopiero rozpoczynające działalność gospodarczą, przy czym w momencie podpisywania umowy pożyczki działalność musi być już zarejestrowana.
To ważna informacja dla osób, które są jeszcze na etapie planowania biznesu. Przygotowanie do finansowania można rozpocząć wcześniej: określić cel, przygotować kosztorys, sprawdzić potrzeby inwestycyjne, zebrać informacje i skonsultować plan. Sama działalność musi jednak istnieć w momencie podpisania umowy.
Pożyczka Inwestycyjno-Obrotowa może być przeznaczona na wydatki związane z usprawnieniem prowadzonej działalności gospodarczej, takie jak wymiana lub usprawnienie sprzętu, maszyn i urządzeń, zwiększenie efektywności procesów, a także rozszerzenie zakresu prowadzonej działalności. Finansowanie może objąć między innymi zakup sprzętu, maszyn, urządzeń i innych środków trwałych, zakup procesów, oprogramowania lub innych wartości niematerialnych i prawnych, zakup narzędzi teleinformatycznych oraz ekspertyz, opinii lub audytów ściśle związanych z realizacją inwestycji.
Dla startupu lub nowej firmy oznacza to możliwość sfinansowania elementów, które realnie budują potencjał działalności. Może to być technologia, sprzęt operacyjny, zaplecze informatyczne, narzędzia do obsługi klientów, rozwiązania poprawiające efektywność pracy albo zasoby niezbędne do rozpoczęcia świadczenia usług lub produkcji.
Nowa firma powinna zacząć od określenia, które wydatki są konieczne do uruchomienia działalności, a które można rozłożyć w czasie. W przypadku Pożyczki Inwestycyjno-Obrotowej kluczowe jest to, aby cel był zgodny z przeznaczeniem finansowania i regulaminem produktu. Środki powinny służyć realizacji konkretnego przedsięwzięcia inwestycyjnego oraz wydatkom obrotowym bezpośrednio z nim związanym.
W praktyce finansowanie może być przeznaczone na zakup sprzętu, maszyn i urządzeń, które są potrzebne do prowadzenia działalności. Dla firmy usługowej może to oznaczać wyposażenie gabinetu, pracowni lub stanowiska pracy. Dla firmy produkcyjnej — urządzenia, narzędzia lub maszyny. Dla działalności technologicznej — sprzęt komputerowy, oprogramowanie i narzędzia teleinformatyczne. Dla przedsiębiorcy wdrażającego nową usługę — rozwiązania umożliwiające sprawną obsługę klientów i organizację procesów.
Istotne jest także to, że pożyczka może obejmować zakup oprogramowania oraz innych wartości niematerialnych i prawnych. W nowoczesnym biznesie to często jeden z najważniejszych obszarów inwestycji. Firma może potrzebować systemów do sprzedaży, obsługi klientów, zarządzania procesami, prowadzenia ewidencji, pracy zespołowej, automatyzacji lub komunikacji. W wielu branżach oprogramowanie jest dziś równie ważne jak fizyczne wyposażenie.
Pożyczka może również finansować ekspertyzy, opinie lub audyty ściśle związane z realizacją inwestycji. To ważne przy bardziej złożonych przedsięwzięciach, w których przedsiębiorca chce lepiej przygotować projekt, ocenić jego wykonalność, sprawdzić rozwiązania techniczne albo potwierdzić zasadność planowanych działań.
Start firmy rzadko polega wyłącznie na zakupie jednego urządzenia. Po inwestycji pojawiają się także koszty bieżące: zapasy, towary, materiały, produkty gotowe, półprodukty, produkty w toku lub zaliczki na dostawy krótkoterminowe. W przypadku Pożyczki Inwestycyjno-Obrotowej takie wydatki mogą zostać sfinansowane, pod warunkiem że są bezpośrednio związane z realizacją przedsięwzięcia inwestycyjnego.
To rozwiązanie jest szczególnie ważne dla nowych firm, które muszą przygotować się do faktycznego działania. Sam zakup sprzętu może nie wystarczyć, jeżeli przedsiębiorca nie ma środków na materiały, towar lub pierwsze dostawy. Firma handlowa może potrzebować zatowarowania, firma produkcyjna — półproduktów, a firma usługowa — materiałów niezbędnych do obsługi klientów.
Zgodnie z informacjami w ofercie wartość wydatków na element obrotowy nie może przekroczyć 40% kwoty jednostkowej pożyczki. Finansowanie może obejmować wydatki w kwocie brutto.
Dla przedsiębiorcy oznacza to większą elastyczność, ale również konieczność dobrego zaplanowania proporcji między częścią inwestycyjną a obrotową. Pożyczka powinna przede wszystkim wspierać inwestycję, natomiast część obrotowa powinna być logicznie powiązana z jej uruchomieniem i wykorzystaniem w działalności.
Z naszej Pożyczki Inwestycyjno-Obrotowej mogą korzystać przedsiębiorcy prowadzący działalność na terenie województwa mazowieckiego, którzy zatrudniają poniżej 250 osób i których roczne obroty są niższe niż 50 mln euro. O finansowanie mogą starać się również osoby, które dopiero rozpoczynają działalność gospodarczą, pod warunkiem że w momencie podpisywania umowy pożyczki mają już zarejestrowaną działalność.
Oferta jest więc skierowana do sektora MŚP, obejmującego mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa. W praktyce mogą to być zarówno jednoosobowe działalności gospodarcze, jak i spółki oraz inne podmioty spełniające wymagania produktu. Ważne jest nie tylko spełnienie kryteriów wielkości firmy, ale również prowadzenie działalności na terenie województwa mazowieckiego. Przedsiębiorca powinien także posiadać zdolność do spłaty zobowiązań i spełnić warunki opisane w regulaminie produktu.
Dla osoby planującej założenie firmy oznacza to, że warto przygotować się odpowiednio wcześniej. Sam pomysł biznesowy to za mało. Potrzebny jest konkretny cel, realny plan finansowy, zgodność projektu z przeznaczeniem pożyczki oraz gotowość do przedstawienia wymaganych dokumentów.
Dobre przygotowanie do finansowania zaczyna się od odpowiedzi na pytanie: co dokładnie ma zostać sfinansowane i jaki efekt biznesowy ma przynieść inwestycja? W przypadku nowej firmy może to być zakup sprzętu potrzebnego do uruchomienia działalności, wdrożenie oprogramowania, przygotowanie procesów, zakup narzędzi teleinformatycznych, sfinansowanie zapasów lub materiałów związanych z inwestycją.
Przedsiębiorca powinien przygotować logiczny opis projektu. Warto wskazać, jak inwestycja wpłynie na rozpoczęcie lub rozwój działalności, jakie procesy usprawni, jakie możliwości stworzy i w jaki sposób pomoże firmie wejść na rynek. Im bardziej konkretny cel, tym łatwiej ocenić zasadność finansowania.
Kolejnym krokiem jest kosztorys. Powinien obejmować zarówno główne wydatki inwestycyjne, jak i ewentualne koszty obrotowe bezpośrednio powiązane z przedsięwzięciem. Jeżeli firma kupuje urządzenie, warto sprawdzić, czy potrzebne będą dodatkowe elementy: oprogramowanie, wdrożenie, instalacja, szkolenie, materiały, konfiguracja lub audyt. Jeżeli planuje sprzedaż produktu, trzeba ocenić zapotrzebowanie na zapasy, towary lub półprodukty.
Warto również przygotować realistyczny plan spłaty. Nowe firmy często zakładają dynamiczny wzrost, ale bezpieczniej jest oprzeć kalkulacje na ostrożnym scenariuszu. Pożyczka powinna pomagać firmie rosnąć, a nie nadmiernie ją obciążać. Dlatego trzeba sprawdzić, czy przewidywane przychody pozwolą obsługiwać zobowiązanie również wtedy, gdy rozwój będzie wolniejszy niż zakładano.
Przy planowaniu pożyczki trzeba pamiętać, że nie każdy wydatek może zostać sfinansowany. Pożyczka Inwestycyjno-Obrotowa nie może być przeznaczona między innymi na zakup nieruchomości, finansowanie środków transportu niezwiązanych bezpośrednio z prowadzoną działalnością gospodarczą, spłatę zaległych zobowiązań publicznoprawnych, refinansowanie wydatków już poniesionych na dzień złożenia wniosku, bieżącą obsługę zaciągniętych pożyczek, kredytów lub leasingów ani zakup aktywów finansowych przeznaczonych do obrotu.
Ograniczenia obejmują także finansowanie inwestycji dotyczących określonych rodzajów działalności, w tym między innymi związanych z tytoniem, e-papierosami, bronią, amunicją, materiałami wybuchowymi, treściami pornograficznymi, grami losowymi, środkami odurzającymi i substancjami psychotropowymi.
To ważne, ponieważ przedsiębiorca powinien już na etapie planowania sprawdzić, czy cel finansowania mieści się w przeznaczeniu pożyczki. Dzięki temu można uniknąć sytuacji, w której projekt jest dobrze przygotowany biznesowo, ale nie kwalifikuje się do finansowania z danego instrumentu.
W praktyce najbezpieczniej jest koncentrować się na wydatkach, które bezpośrednio służą usprawnieniu, rozszerzeniu lub uruchomieniu działalności gospodarczej: sprzęcie, maszynach, urządzeniach, środkach trwałych, oprogramowaniu, narzędziach teleinformatycznych, ekspertyzach i wydatkach obrotowych powiązanych z inwestycją.
Każde finansowanie wymaga odpowiedniego zabezpieczenia. W przypadku Pożyczki Inwestycyjno-Obrotowej zabezpieczenia zależą od kwoty, okresu pożyczki, kondycji finansowej firmy oraz projektu, który ma być finansowany. Weksel jest obligatoryjną formą zabezpieczenia, a w przypadku wnioskodawców z sektora MŚP wymagane jest dodatkowe zabezpieczenie, na przykład hipoteka, poręczenie innej firmy, poręczenie cywilne, przewłaszczenie lub zastaw rejestrowy.
Dla nowych firm temat zabezpieczeń może wydawać się wymagający, dlatego warto omówić go z doradcą. W naszej ofercie wskazujemy, że na każdym etapie ubiegania się oraz spłaty pożyczki przedsiębiorca ma możliwość skorzystania z bezpłatnej pomocy Doradcy Klienta.
To istotne wsparcie zwłaszcza dla osób, które po raz pierwszy ubiegają się o finansowanie. Doradca może pomóc wstępnie zweryfikować założenia, wyjaśnić wymagania, omówić dokumenty i wskazać, na które elementy należy zwrócić uwagę przed złożeniem wniosku.
Przedsiębiorca nie musi więc samodzielnie interpretować wszystkich zasad. Może skontaktować się z naszym zespołem i sprawdzić, czy planowany projekt odpowiada warunkom finansowania oraz jakie dokumenty będą potrzebne.
Pożyczka może być szczególnie pomocna wtedy, gdy firma ma konkretny plan i potrzebuje środków, aby go zrealizować. Startup lub nowa działalność często nie potrzebuje wyłącznie pieniędzy „na start”, ale finansowania dobrze powiązanego z modelem biznesowym.
Przykładowo, firma technologiczna może potrzebować narzędzi teleinformatycznych, oprogramowania i ekspertyz. Przedsiębiorca usługowy może potrzebować urządzeń, wyposażenia i materiałów. Firma handlowa może potrzebować zapasów i towarów powiązanych z inwestycją. Działalność produkcyjna może potrzebować maszyn, półproduktów i usprawnienia procesów.
Pożyczka Inwestycyjno-Obrotowa może wspierać właśnie takie potrzeby, ponieważ łączy element inwestycyjny z możliwością finansowania części wydatków bieżących związanych z przedsięwzięciem. Dzięki temu przedsiębiorca może patrzeć na projekt całościowo, a nie tylko przez pryzmat jednego zakupu.
Największą wartość daje wtedy, gdy jest elementem przemyślanej strategii: przedsiębiorca wie, co chce kupić, dlaczego jest to potrzebne, jak inwestycja wpłynie na działalność i w jaki sposób firma będzie spłacać zobowiązanie.
Przed przygotowaniem wniosku warto sprawdzić aktualny status naboru. Na stronie Pożyczki Inwestycyjno-Obrotowej znajduje się informacja, że nabór wniosków został wstrzymany, wraz z zaproszeniem do obserwowania aktualności.
Nie zmienia to faktu, że przedsiębiorcy planujący rozwój lub rozpoczęcie działalności mogą przygotować się do finansowania wcześniej: uporządkować cel inwestycji, kosztorys, dokumenty, zabezpieczenia i plan spłaty. Dzięki temu łatwiej będzie działać, gdy nabór zostanie wznowiony lub pojawią się kolejne możliwości finansowania.
Zachęcamy również do kontaktu z naszym Doradcą Klienta. Na stronie wskazujemy, że przedsiębiorca zainteresowany Pożyczką Inwestycyjno-Obrotową może skontaktować się z doradcą, który wstępnie zweryfikuje wniosek.
Dla osób zakładających firmę taka rozmowa może być dobrym pierwszym krokiem. Pozwala sprawdzić, czy planowany projekt mieści się w założeniach finansowania i jakie warunki należy spełnić przed podpisaniem umowy.
Pożyczki dla nowych firm mogą pomóc przedsiębiorcom z Mazowsza sfinansować pierwsze inwestycje, przygotować zaplecze działalności i rozpocząć pracę w sposób bardziej uporządkowany. W przypadku startupów oraz osób planujących założenie działalności kluczowe znaczenie ma jednak nie tylko dostęp do kapitału, ale także dobry plan wykorzystania środków.
W Mazowieckim Regionalnym Funduszu Pożyczkowym oferujemy rozwiązania, które mogą wspierać mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa w finansowaniu rozwoju. Pożyczka Inwestycyjno-Obrotowa jest instrumentem, który może służyć finansowaniu wydatków inwestycyjnych oraz wydatków obrotowych bezpośrednio związanych z realizowanym przedsięwzięciem. Może obejmować między innymi zakup sprzętu, maszyn, urządzeń, oprogramowania, narzędzi teleinformatycznych, ekspertyz oraz zapasów, towarów czy materiałów powiązanych z inwestycją.
Dla nowej firmy największe znaczenie ma odpowiednie przygotowanie. Przedsiębiorca powinien określić cel, oszacować koszty, sprawdzić możliwość spłaty, przygotować dokumenty i upewnić się, że planowane wydatki są zgodne z przeznaczeniem pożyczki. Dzięki temu finansowanie może stać się nie tylko zobowiązaniem, ale przede wszystkim narzędziem bezpiecznego i profesjonalnego startu działalności gospodarczej.
Przedsiębiorców zainteresowanych finansowaniem zachęcamy do śledzenia aktualności oraz kontaktu z naszym Doradcą Klienta, aby sprawdzić aktualne możliwości wsparcia i przygotować firmę do ubiegania się o pożyczkę.
Przedsiębiorcy zainteresowani ofertą powinni jednak zawsze sprawdzić aktualny status naboru i dostępność finansowania bezpośrednio w MRFP, ponieważ oferta może zmieniać się w czasie.
Reset